最低还款额是指在xyk账单日时，持卡人需要至少偿还的金额，通常是总欠款的一小部分。而分期是指将消费金额分摊到一段时间内，每月偿还一定的金额。

在选择最低还款额和分期哪个划算时，需要考虑以下几个方面：

1. 利息费用：最低还款额通常只需要偿还欠款的一小部分，其他部分会产生高额的利息费用，长期下来会增加还款负担。而分期付款通常会有一定的利息，但相对来说较低。

2. 还款期限：最低还款额需要在账单日之后的一定时间内偿还，如果不能在规定时间内还清欠款，将产生更高的利息费用。而分期付款可以选择较长的还款期限，更容易负担。

3. 信用记录：只偿还最低还款额可能会对个人信用记录产生负面影响，因为这表明持卡人无法按时全额偿还欠款。而分期付款则是按时偿还全部欠款，对信用记录的影响相对较小。

综上所述，一般来说，分期付款更划算。虽然会有一定的利息费用，但相比于只偿还最低还款额而导致的高额利息和负面信用记录，分期付款更能帮助持卡人更好地管理财务，并减轻还款压力。然而，最佳选择取决于个人的财务状况和偿还能力，如果有足够的资金在规定时间内还清欠款，偿还最低还款额可能更合适。建议持卡人在做出选择之前，仔细评估自己的财务状况，并根据实际情况做出决策。