变相贷款是指一种以合法的形式来掩盖实际贷款行为的非法借贷活动。它通常是由非银行机构或个人以各种名目提供资金给需要贷款的人，但实际上这些资金并不是真正的贷款，而是以其他方式获取的利益。

变相贷款的方式多种多样，以下是其中一些常见的形式：

1. 高利息借贷：变相贷款往往以极高的利息收取资金。虽然利率可能在法律规定的范围内，但实际上借款人需要支付的利息远远超过合理水平。

2. 平台服务费：非法借贷平台常常以“服务费”、“咨询费”、“保证金”等名义收取费用，并将这些费用视为贷款额度的一部分。实际上，这些费用并没有提供任何实质性的服务，仅仅是变相收取利息的手段。

3. 虚假交易：借款人和贷款机构合谋进行虚假交易，通过虚构的购销合同、发票等手段来合法化非法借贷。实际上，这些交易并不存在，只是为了借款人能够合法地获取资金。

4. 抵押欺诈：借款人提供虚假的抵押物作为贷款的担保。这些抵押物通常价值低廉或者并不存在，但借款人通过欺骗贷款机构获得了资金。

变相贷款的危害主要体现在以下几个方面：

1. 高额利息：变相贷款通常以高利息收取资金，使借款人陷入更深的债务困境，增加其还款负担。

2. 隐性费用：非法贷款机构通常以各种名目收取费用，使借款人在还款过程中面临额外的负担。

3. 法律风险：变相贷款属于非法活动，借款人一旦涉及其中，可能面临法律风险，甚至可能被迫偿还更多的资金。

为了避免变相贷款的风险，借款人应当选择正规的金融机构进行贷款，了解贷款合同的条款和费用，并在贷款过程中保持警惕，避免陷入非法借贷陷阱。