贷款利息的高昂主要有以下几个原因：

1. 风险因素：贷款是一种风险投资，贷款人需要考虑贷款的违约风险和借款人的信用状况。如果借款人信用较低或违约的可能性较高，贷款人可能会要求更高的利息来弥补潜在的损失。

2. 资金成本：贷款机构需要从其他渠道筹集资金，例如吸引存款或发行债券。这些资金的成本是贷款利率的一个重要组成部分。如果资金成本较高，那么贷款利率也会相应增加。

3. 运营成本：贷款机构需要支付员工工资、租金、设备费用等日常运营成本。这些成本也会对贷款利率产生影响。

4. 盈利要求：贷款机构是以盈利为目的的商业实体，它们希望通过贷款业务获得利润。为了保证可持续经营，贷款机构需要确保贷款利率足够高，以覆盖成本并获得合理的回报。

需要注意的是，贷款利率的高低在很大程度上取决于市场供需关系和竞争状况。如果市场上贷款需求较高或竞争较少，贷款机构可能会提高利率以获取更高的回报。因此，贷款利率的高低也与市场因素有关。