贷款利率比存款利率高主要有以下几个原因:

1. 风险因素: 贷款与存款不同，贷款是银行向借款人提供资金，面临的风险更高。借款人可能无法按时还款，或者发生违约等情况。因此，银行需要通过提高贷款利率来补偿风险带来的损失。

2. 资金成本: 银行需要支付利息给存款人来吸引他们将资金存入银行。存款利率一般较低，因为存款人面临的风险较小，而且银行可以利用存款人的资金进行投资和贷款。然而，银行自身也需要筹集资金来支付给贷款人，这些资金可能来自其他银行、债券市场或央行。这些渠道的资金成本相对较高，因此银行需要通过提高贷款利率来覆盖这些成本。

3. 通货膨胀预期: 贷款利率中包含了预期通货膨胀的因素。通常情况下，经济发展会伴随通货膨胀，而贷款通常是长期的借款。银行会考虑到未来可能的通货膨胀情况，并在贷款利率中进行适当的调整，以保护其利润。

4. 市场竞争: 银行业是一个竞争激烈的行业，各家银行都希望通过提供更高的存款利率来吸引更多的存款人。然而，贷款利率受到市场需求和供应的影响，银行需要根据市场利率来设定贷款利率。如果市场竞争激烈，银行会降低贷款利率以吸引更多借款人；相反，如果市场需求较高，银行可能会提高贷款利率以保持利润。

综上所述，贷款利率比存款利率高主要是由于风险因素、资金成本、通货膨胀预期和市场竞争等因素的综合影响。银行需要通过提高贷款利率来平衡风险和成本，并保持盈利能力。