手机银行利率相对较小的原因有如下几点：

1. 低营销成本：手机银行不需要大规模的线下分支机构和人员，也不需要大量的广告宣传，因此它的运营成本相对较低，这就为手机银行提供了提供较低利率的空间。

2. 低交易成本：手机银行的交易流程相对简单，操作方便快捷，减少了人工介入和纸质文件的使用，从而降低了交易成本。这些成本的降低可以部分转化为利率的降低。

3. 低风险成本：手机银行利用了先进的风险评估和反欺诈技术，能够更准确地评估借款人的信用风险，从而降低了借款风险。由于风险降低，银行可以给予借款人更低的利率。

4. 竞争压力：手机银行市场竞争激烈，银行需要通过提供更低的利率来吸引用户和增加市场份额。为了在竞争中脱颖而出，银行会降低利率来吸引更多的借款人。

需要注意的是，手机银行利率低并不意味着所有人都可以得到低利率贷款。利率的高低还与借款人的信用状况、贷款额度、借款期限等因素有关。因此，在申请贷款时，借款人的个人信用记录和还款能力也是银行考虑的重要因素。