房抵贷是指以房屋作为抵押物获取贷款的一种贷款方式。它的发展可以追溯到20世纪90年代，当时中国房地产市场开始蓬勃发展，人们对房屋的需求日益增加。房抵贷的出现为许多有购房需求但缺乏足够资金的人提供了一种解决方案，使他们能够通过抵押自己的房屋来获得所需的资金。

在房抵贷的发展过程中，主要有以下几个阶段：

1. 初始阶段：在20世纪90年代末至21世纪初，随着房地产市场的兴起，房抵贷开始出现。当时，一些银行和金融机构开始提供以房屋为抵押的贷款产品，以满足购房者的资金需求。这一阶段的房抵贷主要面向购房者，以购房首付款和购房贷款为主要目的。

2. 快速发展阶段：随着时间的推移，房抵贷逐渐得到了更多人的认可和接受。在这个阶段，房抵贷的产品不仅限于购房贷款，还包括了二次抵押贷款、借款人的业务资金周转贷款等。同时，越来越多的金融机构开始提供房抵贷服务，竞争也逐渐加剧。

3. 监管规范阶段：随着房抵贷市场的快速发展，一些风险也逐渐暴露出来，例如过度借贷、抵押物估值不准确等。为了规范房抵贷市场，政府和监管机构开始出台一系列相关政策和措施，加强对房抵贷业务的监管和管理。这些举措旨在保护金融机构和借款人的利益，维护金融市场的稳定。

4. 创新发展阶段：随着科技的进步和金融科技的兴起，房抵贷也开始向着数字化、智能化的方向发展。一些互联网金融平台和科技公司开始提供on-line申请、快速审批和便捷还款等服务，提高了用户体验和操作效率。同时，一些新型的房抵贷产品也开始出现，如房屋租赁贷款、房屋质押贷款等，进一步满足了不同群体的需求。

总的来说，房抵贷在中国的发展经历了起步阶段、快速发展阶段、监管规范阶段和创新发展阶段。随着房地产市场的不断发展和金融科技的推动，房抵贷在未来有望继续发展壮大，为更多人提供便捷的资金支持。